कई युवा अर्जक (विशेषकर उनके बीसवें साल में या शुरुआती तीस के दशक में) सेवानिवृत्ति की योजना की ओर बहुत कम ध्यान देते हैं क्योंकि वे मानते हैं कि ऐसा करना बहुत जल्दी है। लेकिन आप आश्चर्यचकित होंगे यदि आप सेवानिवृत्ति के समय आपकी जरूरत की राशि जानते हैं।
एक उदाहरण देने के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं और आपके घर का खर्च 50,000 रुपये प्रति माह (6 लाख रुपये प्रति वर्ष) है तो सेवानिवृत्ति के समय (60) आपको प्रति माह 2.16 लाख रुपये या 25.93 लाख रुपये की आवश्यकता होगी उसी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए। यहां हमने अगले 30 वर्षों में 5% की औसत मुद्रास्फीति का अनुमान लगाया है। यदि मुद्रास्फीति 5% से अधिक रहती है तो सेवानिवृत्ति पर आवश्यक राशि और बढ़ जाएगी।
हर साल पोस्ट रिटायरमेंट के बाद अपनी बचत पर 25.93 लाख रुपये कमाने के लिए, आपको लगभग 4.32 करोड़ रुपये की बचत की जरूरत है, यह मानते हुए कि आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस प्रति वर्ष 6% ब्याज अर्जित करेगी (जो कि ज्यादातर वार्षिकी निधि वर्तमान में देती है)।
सेवानिवृत्ति द्वारा इस राशि को जमा करने के लिए आपको ध्वनि नियोजन और उचित निवेश की आवश्यकता होती है। यह कहना अनावश्यक है कि जितनी जल्दी आप इसे शुरू करते हैं उतना बेहतर है।
रिटायरमेंट के लिए कहां करें निवेश
जब रिटायरमेंट कॉर्पस के संचय की बात आती है, तो लोग आम तौर पर सुरक्षित खेलते हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे जोखिम-मुक्त जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट या पीपीएफ के लिए जाते हैं, जो कि 8% का रिटर्न देते हैं। लेकिन वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि सेवानिवृत्ति की योजना लंबी अवधि के लिए है, और कोई भी व्यक्ति इक्विटी एक्सपोज़र ले सकता है और बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जो सेवानिवृत्ति के बाद बड़े कोष को जमा करने में मदद करेगा।
व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों का कहना है कि डाइवर्सिफाइड लार्ज कैप म्यूचुअल फंड्स लंबी अवधि में 12% का सालाना रिटर्न दे सकते हैं। यदि आप इक्विटी में पूर्ण एक्सपोज़र लेने से डरते हैं, तो आप 50:50 ऋण: इक्विटी एक्सपोज़र लेकर नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) के लिए जा सकते हैं, जो आपको लगभग 10% का वार्षिक रिटर्न बनाने में मदद करेगा, विशेषज्ञों का कहना है। म्युचुअल फंड में या एनपीएस में एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करके, आप आसानी से 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि जमा कर सकते हैं।
रिटायरमेंट के लिए आपको कितना निवेश करना होगा
5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपको जितनी राशि का निवेश करना होगा, वह आपके रिटायर होने के समय और आपके द्वारा चुने गए निवेश वाहन पर निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, आपकी वर्तमान आयु 25 वर्ष है और आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो आपको अगले 30 वर्षों के लिए 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए हर महीने 16,229 रुपये बचाने होंगे। यह 12 फीसदी का सालाना रिटर्न मान कर है।
यदि आप एक साल बाद 26 साल की उम्र में शुरू करते हैं, तो आवश्यक राशि 18,252 रुपये हो जाएगी। इसी तरह, यदि आप इसे पांच साल और देरी करते हैं, तो आपको उसी राशि को जमा करने के लिए हर महीने 29,374 रुपये का निवेश करना होगा। कंपाउंडिंग के प्रभाव को कम करने के लिए आवश्यक राशि निवेश में देरी के साथ काफी बढ़ जाती है।
यहां इस बात का चित्रण है कि सेवानिवृत्ति के बाद 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए आपको हर महीने कितनी बचत करने की जरूरत है, यह मानते हुए कि आपका निवेश 12 प्रतिशत की वार्षिक दर से बढ़ता है।
यहां उल्लेख करने योग्य बात यह है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए नियमित निवेश के साथ-साथ एक आपातकालीन कोष बनाने की आवश्यकता है ताकि नौकरी छूटने, अस्पताल में भर्ती होने आदि जैसी आपात स्थितियों के मामले में आपकी सेवानिवृत्ति कोष अछूता रहे।
